많은 직장인들이 열심히 일하면서도 경제적 불안감에서 벗어나지 못하고 있습니다. 월급만으로는 인플레이션을 따라잡기 어렵고, 자산 격차는 점점 벌어지는 현실 속에서 투자의 필요성은 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 너나위 님의 '월급쟁이 부자로 은퇴하라'는 평범한 월급쟁이가 어떻게 투자 역량을 키워 경제적 자유를 달성할 수 있는지를 보여주는 실전 가이드입니다.
생산자산과 소비자산의 명확한 구분
투자를 시작하기 전에 반드시 이해해야 할 개념이 있습니다. 바로 돈을 쓰는 두 가지 방식의 차이입니다. 나중에 가격이 오를 가능성이 있는 것에 돈을 쓰느냐, 아니면 가격이 떨어지거나 아예 비용으로 사라져 버리는 것에 돈을 쓰느냐의 차이입니다. 전자는 생산자산이고, 후자는 소비자산입니다. 많은 사람들이 놓치는 사실은 은행의 예금 통장 안에 잠든 돈 역시 소비자산이라는 점입니다. 물가상승률을 고려하면 예금은 실질적으로 가치가 감소하기 때문입니다. 반면에 부동산이나 주식은 생필품이나 사치품과 다르게 시간이 흘러도 가격이 오를 수 있는 생산자산의 일종입니다. 생산자산은 소비자산과 정확한 대척점에 있습니다. 너나위 님은 지출을 통제하고 금액이 모이면 생산자산을 하나 둘 사 모았습니다. 여러 종류의 생산자산 중에서 선택한 것이 부동산이었습니다. 달라진 것이라고는 돈을 쓰는 대상을 바꾼 것뿐이었는데, 내가 산 가격보다 비싸게 되팔 수 있는 것, 즉 생산자산을 사기 시작하면서 꿈도 꾸지 못할 만큼의 소득을 얻게 되었습니다. 사용자 역시 "부동산은 돈이 많은 사람들만 하는 것이라고 생각했다"는 선입견을 가지고 있었지만, 실제로는 열심히 번 종잣돈만 있으면 부동산으로 부를 늘려 갈 수 있다는 것을 깨달았습니다. 이는 단순히 투자 대상을 바꾸는 것만으로도 미래가 달라질 수 있다는 중요한 인식의 전환입니다. 자본주의 사회에서 부동산은 인류 역사상 단 한순간도 자산으로서의 가치를 잃어본 적이 없기 때문에, 편견과 선입견에 사로잡혀 현실을 직시하지 못한다면 결국 경제적으로 어려운 상황에 내몰릴 수 있습니다.
투자기준 세우기와 리스크 관리
생전 투자를 해본 경험이 없는 사람이 막상 투자를 시작하려면 결정해야 할 것이 한두 개가 아닙니다. 주식에 투자할지 부동산에 투자할지, 어떤 지역이 좋을지, 어떤 물건이 나은지 등 수많은 선택의 갈림길에 서게 됩니다. 이런 상황에서 투자의 기준을 확실하게 세우는 것이 자신만의 열쇠, 문을 여는 열쇠 같은 것입니다. 너나위 님은 세 가지 명확한 투자 기준을 제시합니다. 첫째, 저평가된 상태인가. 투자할 대상의 가치에 비해 가격이 저렴한지 반드시 확인해야 합니다. 둘째, 투자금이 적게 드는가. 경험이 부족할 때는 혹시라도 있을지 모르는 실패로 인한 타격을 줄이기 위해서 투자금을 줄일 필요가 있습니다. 셋째, 리스크가 감당할 수 있는 수준인가. 혹시 일어날지 모르는 위기를 감당할 수 있는지 따져봐야 합니다. 예를 들어 종자돈이 1억 원일 경우에 매매가 5억 원에 전세가 4억 원인 아파트에 투자를 한다면 투자를 딱 한 번만 할 수가 있습니다. 그런데 평균 투자금이 2,500만 원 정도 소요되는 아파트에 투자한다면 투자를 네 번 경험할 수 있습니다. 이때 네 번의 투자를 지역도 다르고 평형이나 입지 조건이 다른 아파트에 골고루 투자를 해보면 1억 원이라는 수업료를 아주 유용하게 활용할 수 있습니다. 저평가된 상태이더라도 투자금이 너무 많이 든다면 투자하지 않고, 또 저평가된 상태에 투자금이 적게 든다고 해도 예상되는 리스크가 내가 감당할 수 없는 수준이라면 과감히 투자를 포기합니다. 이렇게 투자의 기준을 명확하게 세우고 나면 생각보다 투자라는 것이 기계적인 활동으로 진행되는 것임을 깨닫게 됩니다. 나의 기준에 부합하는지만 따지고 그 기준을 만족시킬 경우에 투자하면 되는 것입니다. 이것이 절대 돈을 잃지 않는 투자의 비결입니다.
현장경험의 중요성과 꾸준함의 힘
온라인 환경이 너무나 좋아져서 많은 사람이 현장의 중요성을 잊는 것 같습니다. 하지만 아무리 인터넷이 발달한다고 해도 실시간으로 모든 지역의 모습이나 소식, 분위기를 확인하기는 어렵습니다. 부동산 중개인과 전화 통화로 확인할 수 있는 것도 많지만 그들의 목적이 거래를 성사시키는 것이라면 중개인의 이야기 모두를 신뢰할 수만도 없습니다. 아주 상식적으로 생각해 보면 몇 천 원짜리, 몇 만 원짜리 물건을 살 때도 이것저것 비교해 보고 사는데 몇 억짜리 물건을 사면서 어떻게 대충 보고 살 수가 있겠습니까. 너나위 님은 투자를 시작하고 3년 동안 낮에는 내내 회사일을 하고 밤이나 주말에 부동산 투자 생활을 이어가셨습니다. 너무 피곤해서 입술이 터지고 눈이 충혈되고 목이나 어깨가 아프고 발바닥이 부르트고 발톱이 빠지는 고통을 겪으면서도 임장을 다니셨습니다. 무슨 일이든 그 일에 임하는 사람의 태도가 중요합니다. 태도가 결과와 큰 상관이 없어 보여도 그것들 하나하나가 모여서 나중에 중요한 차이를 만듭니다. 투자를 정말 잘하고 싶고 일을 통해 돈을 벌고 싶다면 무엇보다 그 일에 진지하게 임해야 합니다. 너나위 님이 가장 중요하다고 여기는 것은 노하우와 기술보다 다름 아닌 태도입니다. 투자의 감을 잡기 위해서는 적어도 6개월 이상 하루도 거르지 않겠다는 의지로 해야 할 일을 꾸준히 하는 게 중요합니다. 바로 이 꾸준함 때문에 투자의 결과가 달라집니다. 하지만 꾸준함을 개인의 의지력 문제로만 볼 수는 없습니다. 의지력을 너무 강조하다 보면 더 빨리 지치게 될 수도 있기 때문입니다. 장기 에너지인 꾸준함을 유지하려면 주위에 있는 타인의 힘도 정말 중요합니다. 투자자로서 성공하는 것은 곧 살아남는 것이고, 살아남기 위해서는 오래가야 하며, 오래가려면 함께 가야 합니다. 서로의 성장을 응원하고 이끌어 주는 사람들과 함께 해야 합니다. 사용자가 언급했듯이 "재테크를 어떤 식으로 설계하는지, 그리고 마음가짐은 어떤지"를 배우는 것이 단순한 기술 습득보다 중요합니다. 너나위 님은 수험생처럼 시간과 장소를 정해두고 하루에 한 권, 적어도 이틀에 한 권씩은 읽어서 투자 전에 100권 이상을 읽겠다는 자세로 책을 읽었습니다. 그리고 강의나 모임을 통해서 실제 부동산 투자로 성과를 거둔 사람들을 만나고 비슷한 목표를 가진 사람들을 만나면서 강력한 동기 부여도 받았습니다.
투자는 역량이며 누구나 개발할 수 있다
너나위 님은 책을 쓰고 방송을 하는 과정에서 한 가지를 깨달았습니다. 그것은 바로 투자는 역량이며 그 역량은 꾸준한 훈련을 통해 누구나 개발할 수 있다는 것입니다. 경제적 자유를 얻고 은퇴하는 과정을 직접 밟아 보니까 무엇보다 중요한 것은 번 돈을 잃지 않고 잘 지키면서 불려 나갈 수 있는 훈련을 하는 것이었습니다. 투자할 때 가장 먼저 고려해야 할 것은 그 투자로 얻을 수 있는 수익이 인플레이션을 상쇄하는 수준인가 하는 것입니다. 인플레이션에 미치지 못하는 수익을 돌려주는 금융 상품이라면 이런 상품들에는 투자라는 이름을 붙이기조차 어렵습니다. 우리나라의 65세 이상 고령자의 경제 활동 참가율이 거의 30%로 세계 2위에 올랐지만, 노인 빈곤율은 OECD 국가 중 1위라는 절망스러운 현실이 있습니다. 너나위 님은 투자의 첫 번째 목적을 부자가 되는 것이 아니라 노후 준비로 설정했습니다. 부자가 된 것은 그 다음에 따라온 결과였을 뿐입니다. 투자를 통해 어떤 목표를 달성하고자 할 때 크게 2단계로 나누어 생각해야 합니다. 1단계는 나와 가족에 관한 경제적인 위험 요인을 제거하는 것, 즉 노후 준비입니다. 많은 사람들이 머릿속에 그리고 있는 경제적인 자유나 풍요로운 부자의 삶, 이것은 1단계 목표를 달성한 후에 도전해야 할 2단계의 목표입니다. 사용자가 깨달은 것처럼 "나도 부자가 될 수 있다"는 개념은 단순한 희망이 아니라 체계적인 훈련과 실행을 통해 달성 가능한 현실입니다. 너나위 님은 가진 돈이라고는 통장 속에 5천만 원이 전부였지만, 불과 3년 만에 그것도 직장에 다니면서 순자산 20억 원을 만들었습니다. 이것이 가능했던 이유는 특별한 재능이나 운이 아니라, 올바른 투자 기준을 세우고 그것을 꾸준히 실행했기 때문입니다. 적어도 돈으로 인한 막연한 불안감을 떨칠 수 있었고, 불안감을 극복하고자 공부하고 행동하며 알아가는 과정에서 "나도 할 수 있겠다"라는 자신감을 얻었습니다. 투자를 막 시작한 사람들, 또 운 좋게 처음 투자로 성공을 맛본 사람들에게는 공통점이 있습니다. 마치 당장이라도 부자가 될 것 같은 들뜬 마음과 욕심에서 비롯된 열정이 가득하다는 점입니다. 열정은 분명 좋은 것이지만 열정이 지나치다 보면 투자를 제외한 나머지 것들이 머릿속에서 지워집니다. 결국 조급함이 원인입니다. 어차피 투자는 평생 해 나갈 일입니다. 그러니까 투자에 성실